统一管理家庭账户_Unified Managed Household Account
什么是统一管理家庭账户（UMHA）？
统一管理家庭账户（UMHA）是一种私人管理账户，能够将多个无关联的投资产品整合在一起，包括共同基金、交易所交易基金（ETFs）和个别证券。这种账户允许直系亲属，例如父母和子女，访问该账户。
统一管理家庭账户方便金融机构进行管理，同时也为投资家庭提供了更大的透明度。
要点摘要
- 统一管理家庭账户（UMHA）将无关联的投资产品（如证券和共同基金）整合为一个账户。
- UMHA允许多个直系亲属共同访问同一账户。
- 开设该账户的金融公司会指定一名账户经理，负责调整账户资产，以确保其符合客户的风险承受能力和目标。
- UMHA的优势包括管理流程简化、费用降低以及操作简便。
- UMHA的回报将取决于账户经理在调整和管理所持资产方面的成功。
理解统一管理家庭账户（UMHA）
统一管理家庭账户（UMHA）基于一个集成系统运行。该系统允许财务顾问查看各种资产和产品类型，以创建绩效报告。在某些UMHA计划中，客户可以根据各自的投资目标创建账户组。该系统支持带有独立绩效报告、计费和对账单的分组。
UMHA所在的资产管理公司会为拥有多个账户的大型家庭指定中央关系经理。通常，UMHA属于自由裁量计划；这意味着账户的财务顾问有权做出投资决策。与共同基金顾问计划类似，投资者根据风险承受能力和目标选择模型，金融公司负责重新平衡或彻底改变资产配置，具体取决于特定计划的自由裁量程度。
UMHA的优缺点
消费者应了解将账户整合为UMHA的优势和缺点。
优点
- 透明度
- 管理流程简化
- 费用降低
- 操作简便
缺点
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无私人账户
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成功依赖于管理
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透明度：由于该账户提供完全透明的访问权限，所有有权访问该账户的家庭成员都能更深入地了解他们的资产。
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管理流程简化：由于家庭持有的所有证券、共同基金和ETFs都通过一个账户进行管理，投资者有机会获得更优的风险调整和税务管理回报，这得益于全面的监督、执行和报告。
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费用降低：因为所有资产都集中在一个账户中，投资者可以减少需支付的费用。根据家庭的管理资产总额，费用折扣可能会有所提供。
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操作简便：财务顾问可以在家庭背景下为每位客户定制投资决策，从而简化可能复杂繁琐的操作流程。UMHA还简化了文书工作，并允许进行更复杂的税务管理 。
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无私人账户：UMHA将访问权限和资产结合在一起；如果希望拥有私人投资或由单一家庭成员持有的内容，则需要开设单独账户。
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成功依赖于管理：UMHA的表现在很大程度上取决于账户经理在选择证券和调整配置方面的成功。因此，投资者在选择管理其UMHA的公司时应谨慎。
谁应该开设统一管理家庭账户？
统一管理家庭账户通常最适合那些拥有复杂财务状况的高净值个人。他们最有可能从将不同资产整合为一个账户中受益，特别是在财富管理和税务规划方面。
UMHA的相关费用是什么？
拥有UMHA的投资者通常需支付年度或季度费用；这一费用通常按其管理资产（AUM）的百分比计算。具体费用会因账户所在机构的不同而有所变化，并可能随着管理资产的增加而减少。
UMHA的税务利益是什么？
由于账户持有人的所有投资都存放在一个账户中，账户经理可以进行投资决策，以最大化回报并减少投资者的税务负担。这可以简化税务规划，并减少投资者最终需支付 的税款。
总结
统一管理家庭账户（UMHA）将多个无关联的投资产品整合为一个管理账户。它可以持有证券、ETFs和共同基金等资产。多个直系亲属可以访问该账户。这种结构实现了管理流程的简化、费用的降低以及文书工作和税务管理的便捷。
由于UMHA是一个管理账户，它将有一名账户经理负责重新平衡账户中的资产，以确保其持续满足账户持有者的长期目标和风险承受能力。UMHA所生成的回报在很大程度上取决于这名账户经理的技能和成功，因此投资者应仔细选择他们打算开设UMHA的公司。